Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs prêts immobiliers en un seul. Cela permet ainsi de réduire les mensualités et donc d’alléger le budget mensuel. En effet, lorsque vous avez plusieurs crédits à rembourser, il est difficile de faire face à toutes les charges (crédits, impôts, factures diverses…).
Le rachat de crédit immobilier permet donc d’alléger la charge des mensualités et donc d’avoir un budget plus confortable pour s’offrir des vacances par exemple.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit immobilier ?
Un rachat de crédit est une opération qui permet de fusionner plusieurs crédits en un seul.
Le principe du rachat de crédit consiste à faire racheter son ou ses crédits par une banque ou un établissement financier.
Le principal avantage d’un tel procédé est qu’il permet de réduire le montant des mensualités et, par conséquent, le taux d’endettement. En allongeant la durée du prêt, il est possible d’amortir les intérêts sur une période plus longue et donc, d’augmenter le reste à vivre. Pour effectuer un regroupement de dettes immobilières, l’emprunteur doit être propriétaire ou accédant à la propriété (sous réserve d’acceptation du dossier) et disposer d’une situation financière stable (CDI). A savoir : Si vous êtes locataire mais que vous voulez aussi bénéficier du rachat de crédit immobilier, sachez qu’il existe des emprunts spécialisés pour les personnes en CDD et en intérim.
Comment fonctionne un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits immobiliers en un seul. Cette solution permet de réduire les mensualités et d’allonger la durée du remboursement, ce qui peut vous permettre de retrouver une situation financière plus stable et plus confortable. En effet, les mensualités sont allégées grâce au taux unique, généralement inférieur aux taux actuels des prêts immobiliers. Cette baisse des mensualités peut être obtenue par un allongement de la durée du financement (jusqu’à 40 ans), ou par l’ajout d’un nouveau prêt (en complétant le montant initial).
Lorsque le rachat de crédit immobilier est utilisé pour financer l’acquisition d’une nouvelle résidence principale, on parle alors d’opération de restructuration du budget familial.
Le regroupement de crédit est également appelé « renovation », « restructuration » ou « regroupement ». Un regroupement de prêts permet donc de faire racheter ses diffèrents emprunts en cours en un seul et unique contrat.
Il ne faut pas confondre le rachat avec la renégociation : si vous avez déjà contracter un emprunt immobilier auprès d’un organisme financier concurrent, il s’agira alors pour vous d’effectuer une rencontre commerciale afin que votre banquier puisse négocier avec son partenaire bancaire son offre commerciale actuelle.
Comment faire un rachat de crédit immobilier ?
Lorsque vous souhaitez faire un rachat de crédit immobilier, il est important d’étudier plusieurs éléments. Pour cela, vous devez connaître le montant des intérêts que vous payez actuellement (à la banque et aux autres organismes financier) ainsi que les frais de remboursement anticipé.
Il est nécessaire également d’avoir une idée du taux auquel vous pouvez réaliser le rachat de crédit immobilier. En effet, si votre taux est trop bas, le coût total du prêt sera plus faible et votre mensualité plus faible également. A l’inverse, si votre taux est trop haut, cela risque d’augmenter fortement votre mensualité et donc le coût total du crédit immobilier. Pour savoir comment calculer un rachat de crédit immobilier, il faut tenir compte du capital restant à rembourser au moment où on effectue une demande de rachat. Cette somme correspond à la différence entre l’encours actuel et le capital emprunté par rapport au prêt que vous souhaitez racheter.
Le but principal d’un regroupement de prêts immobiliers est donc d’optimiser ses finances en baissant sa mensualité pour diminuer son coût total du crédit immobilier.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération qui consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul.
Le but est d’obtenir un meilleur taux de crédit et des mensualités moins élevées.
Il s’agit d’un montage financier qui peut être intéressant pour les personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier ou pour celles qui ont contractés plusieurs prêts immobiliers, notamment si elles n’arrivent plus à faire face aux mensualités de leurs emprunts. Pour avoir une idée sur le rachat de crédit immobilier, prenez quelques minutes afin de lire cet article.
Les avantages du rachat de crédit immobilier ? Le principal avantage du rachat de crédit immobilier est que vous pouvez obtenir un taux moins cher pour votre prêt actuel et ce, sans changer d’organisme bancaire.
La renégociation des conditions (meilleur taux) est possible auprès des établissements financiers concurrents à condition que vous répondez aux critères exigés par ces organismes. Un autre avantage du rachat de crédit immobilier est la possibilité d’allonger la durée du remboursement afin d’avoir un reste à vivre plus confortable, sans augmenter votre endettement ni réduire la qualité de votre logement actuel (en termes énergétiques).
Vous pouvez aussi utiliser cette manœuvre pour inclure une trésorerie supplémentaire au financement initial (facilités permanentes ou découverts).
Quels sont les coûts et les frais associés à un rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à regrouper toutes les dettes en cours, dont le crédit immobilier, en une seule. Cette solution permet de faire baisser le montant des mensualités et de réduire la durée d’emprunt. Une fois que vous avez effectué votre demande de rachat de crédits immobiliers, l’organisme prêteur va vous proposer un nouveau contrat qui prendra en compte les nouvelles conditions du remboursement : Le montant des mensualités : cela peut être fixe ou variable pour tenir compte de l’évolution du coût de la vie.
La durée du remboursement : elle peut être allongée jusqu’à 120 mois (huit ans).
Le taux d’intérêt : il sera établi conformément au taux actuel du marché et sera plus élevé qu’un prêt classique.
Les frais associés au rachat : ils sont variables selon le type d’offre et le courtier choisi.
Il existe trois types principaux d’opérations bancaires pour un particulier: Le regroupement/rachat de crédits à la consommation (immobilier ou autres) ; Le regroupement/rachat de crédits hypothècaires ; La renégociation/reprofilage/restructuration d’un ou plusieurs emprunts existants.
Comment économiser de l’argent avec un rachat de crédit immobilier ?
Avec le rachat de crédit immobilier, vous diminuez la mensualité de votre prêt.
Vous pouvez ainsi économiser sur les intérêts et allonger la durée du crédit. En effet, un rachat de crédit immobilier permet d’allonger la durée de remboursement du prêt et donc de réduire le montant des intérêts. Cette solution financière permet également d’optimiser votre budget en diminuant les mensualités, ce qui conduit à une meilleure gestion des dépenses.
La baisse des taux depuis plusieurs années rend possible l’acquisition d’un logement grâce à un regroupement de crédits immobiliers.
La part du capital restant dû étant faible par rapport au capital emprunté initialement, le gain est considérable.
Le rachat de crédit immobilier peut concerner uniquement des biens immobiliers ou concerne tous types d’emprunts (crédits personnels, crédits renouvelables, dettes familiales etc.)
Il existe différents types de rachats de crédits immobiliers : – Le regroupement hypothécaire : il consiste à faire racheter son prêt par sa banque actuelle afin que cette institution financière prenne en charge l’ensemble du dossier.
Il faut pour cela avoir contracter un prêt hypothècaire au sein de sa banque actuelle.- Le rachat inter-crédits : il s’agit ici d’une opération permettant aux propriétaires ayant plusieurs engagements financiers en cours (prêts personnels) et souhaitant allonger la durée totale du remboursement ainsi que le montant total des mensualités à payer chaque mois, soit réaliser un regroupement inter-crédits.- Le
Pour réaliser un rachat de crédit, il faut faire une demande auprès d’un organisme financier. Cela vous permet d’avoir une seule mensualité à payer et donc un budget plus équilibré. Par contre, cette opération doit être bien étudiée avant de la faire. Il est important de savoir quel type de crédit est le moins cher pour vous afin que vous puissiez trouver l’offre qui correspond à votre situation financière.
