L’assurance prêt est une assurance qui couvre les risques liés à un crédit. Elle permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Cette assurance n’est pas obligatoire mais elle est souvent demandée par la banque lors de la souscription d’un crédit immobilier.
Lorsqu’elle est souscrite, cette assurance est déductible des revenus fonciers.
Qu’est-ce que l’assurance prêt ?
L’assurance de prêt est une assurance qui permet de couvrir les risques d’incapacité, d’invalidité et/ou de décès. Elle sert également à protéger l’organisme prêteur en cas de décès ou d’invalidité du candidat au crédit.
L’assurance emprunteur est obligatoire pour toutes les personnes qui demandent un crédit immobilier supérieur à la somme de 320 000 euros. Dans le cadre d’un crédit immobilier inférieur ou égal à cette somme, vous n’êtes pas tenu de prendre une assurance emprunteur auprès de votre banque. Toutefois, si vous souhaitez obtenir un prêt pour acquérir un bien immobilier, il sera plus avantageux pour vous que l’emprunteur assurant son prêt soit en bonne santé et qu’il ne subisse pas une invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP). Si l’emprunteur assurant son crédit devait être invalide pendant toute la durée du contrat (et non seulement pendant la première année), l’organisme prêteur peut réclamer des indemnités supplémentaires au titre des intérêts moratoires sur le capital restant dû. Pour connaître le coût exact des garanties proposées par votre organisme prêteur, contactez-le afin d’obtenir un devis personnalisé. assurance déductible
Pourquoi est-il important d’avoir une assurance prêt ?
L’assurance de prêt est une dépense obligatoire pour toute demande de crédit immobilier. Cette assurance permet de couvrir l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire ou définitive à rembourser son crédit immobilier, ce qui le mettrait dans une situation financière difficile. Elle garantit également les paiements des mensualités du crédit à la banque en cas de décès de l’emprunteur.
L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès d’un assureur indépendant ou auprès de votre banque prêteuse. Bien qu’elle soit obligatoire, elle n’est pas toujours proposée par les banques aux emprunteurs qui souhaitent contracter un crédit immobilier. assurance déductible
Comment l’assurance prêt est-elle déductible des revenus fonciers ?
L’assurance prêt est déductible des revenus fonciers dans la mesure où elle n’a pas pour objet de garantir le remboursement d’un emprunt. Pour être déductible, l’assurance doit répondre à trois conditions : Elle doit avoir été souscrite par l’emprunteur ; Elle doit être obligatoire ; Elle doit intervenir au titre de l’acquisition du bien immobilier.
La déduction est limitée à 1 point de rendement (1 %) sur les revenus fonciers et ne peut excéder 8 % du total des charges non déductibles. Si vous avez opté pour une SCI, il convient de distinguer les cas suivants : Dans le cadre d’une location nue, l’assurance reste déductible des résultats fonciers. Dans le cadre d’une location meublée, l’assurance prêt peut être considérée comme une charge financière et en ce sens elle ne peut plus être déduite des résultats fonciers mais seulement directement du revenu global de la SCI soumis à l’impôt sur les sociétés. Enfin quelque soit le type de location, si vous louez un logement meublé cette assurance sera toujours considérée comme une charge financière qui viendra donc minorer le montant imposable des revenus de votre SCI soumis à l’impôt sur les sociétés. assurance déductible
Quels sont les avantages fiscaux de l’assurance prêt ?
L’assurance prêt est un sujet très important pour les emprunteurs et leur famille. Elle permet de garantir aux banques l’acquittement des mensualités en cas d’accident de la vie ou de décès. Cette assurance a donc un rôle essentiel pour éviter une saisie du bien immobilier et des dettes qui y sont rattachées.
Il est donc important que l’emprunteur étudie minutieusement les différentes offres proposées par les compagnies d’assurances, car elles ne sont pas toutes identiques. Pour choisir le meilleur contrat, il faut prendre en compte plusieurs critères : Le montant du crédit immobilier Il faut comparer les prix et le niveau de garanties proposés par chaque assureur.
Le type de prêt L’assurance-crédit peut être souscrite à titre individuel ou collectif à la banque, ce qui permet d’avoir une couverture optimale en cas de problème personnel (maladie grave, accident…). Dans ce cas, le coût sera proportionnel au risque lié au profil emprunteur. Par contre, si l’emprunt est accordé à plusieurs personnes (famille), cela peut représenter un avantage financier non négligeable puisqu’un seul contrat sera alors signé par toute la famille et les primes seront divisées entre tous les emprunteurs (si chacun paye son quote-part). assurance déductible
Quels sont les risques liés à l’assurance prêt ?
L’assurance prêt est une assurance qui permet de couvrir les risques liés à un emprunt, c’est-à-dire le décès et l’incapacité. Cette assurance est obligatoire pour tout crédit immobilier. Elle permet aux banques d’être remboursées si l’emprunteur ne peut plus payer ses mensualités du fait d’un décès ou d’une incapacité. assurance déductible
Quelles sont les alternatives à l’assurance prêt ?
L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais elle est très souvent demandée par les organismes de crédit. Cette assurance permet aux établissements bancaires et financiers d’être protégés en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire du souscripteur.
L’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de l’organisme prêteur ou auprès d’une compagnie indépendante choisie par le client.
Il est important de noter que lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur, vous êtes libre de choisir la compagnie qui va vous couvrir, cependant le contrat proposé doit respecter un certain nombre de règles.
Les principales garanties des assurances emprunteurs ? L’assurance emprunteur couvre trois grands risques : Le décès – La garantie Décès est valable si le client venait à mourir au moment du remboursement du crédit immobilier. Elle permet aux héritiers du souscripteur d’être remboursés en totalité ou en partie des échéances restantes sur le crédit immobilier.
L’invalidité – La garantie Invalidité est valable si la personne assurée devient invalide au moment du remboursement du crédit immobilier et qu’elle ne peut plus travailler normalement suite à son handicap physique ou psychologique. assurance déductible
Non, l’assurance prêt n’est pas déductible des revenus fonciers. L’assurance prêt est une assurance obligatoire pour tout emprunt immobilier. Elle vous couvre en cas d’impossibilité de rembourser votre crédit.
